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时时彩五星组选走势图:投资顾问逆势增长意味着什么?

2018年券商投资顾问增幅超12%,除了更多人涌入这个领域外,投资领域的专业和细分也可能随之而来。

黑龙江时时彩平台 www.hf4l2.cn 2009年,金融专业的刘洋宏从西南财经大学毕业,因为喜欢股票投资,加上数学和投资学的成绩还不错,他成为了国内一家大型证券公司的客户经理。

他依然记得当时的工作节奏:一早就要银行驻点,做的是类似银行大堂经理常做的事——为前来银行办理业务的客户指引和办理银行业务。有时,一些客户想炒股,或想了解和炒股相关的事,便会和他互换联系方式,其中有的开了户,成了券商的客户。

时间来到2019年2月,券商派驻银行网点的获客方式依然存在,但变化已经发生。随着互联网技术的发展、分流和挑战,银行网点的增长趋势正在迅速放缓,这意味着券商从银行营业网点获客的增长速度可能也在放缓。

中国银行业协会数据显示,2014年至2017年间,银行网点数从21.71万个增至22.87万个,但增幅却明显减少,相比2014年新增6800个网点,2017年整年只增加了800个网点。另一个数据是,银行平均离柜率从2014年末的不到68%,增加到了2017年末的超87%——人们对网点的依赖在减少。

与这些变化一起发生的,还有铺天盖地的能产生流量的渠道,分化了银行网点原本承载的券商获客渠道。由于投资顾问的综合化和专业性,以及与客户的密切互动的特性,他们的数量正在稳步增加。即便在多家券商传出裁员消息的2018年,券商的投资顾问从业人数也在增加。

据《证券日报》统计疏理券商从业人员数据显示,2018年,券商投资顾问增幅超过12%?!度讨泄芬鍪菹允?,从2018年初至2019年2月初,券商投资顾问从业人员从40259人增加到46122人,增加了5863人。一个可以对比的数据是,2018年有数据可比的121家证券公司从业人员总数为33.58万人,较2017年减少6771人。

“个人财富的增加和聚集,对投顾的需求亦正日益增加。投资更加个性化,能有人面对面和个体客户建立更加稳定的交流和服务,对客户来说,变得愈发重要。我们也明显感觉到投资顾问的从业人员在增加,愈来愈多的人才涌入了这个领域?!蹦壳霸谛艘抵と厍旆止静聘还芾聿康H胃弊芗嗟牧跹蠛甓浴兜谝徊凭穀iMagazine说。

这些增加的投资顾问,有来源于之前在券商财富管理大平台中从事营销岗位的员工。由于经纪业务和通道业务的薄利、充分竞争与发展空间的压缩,加之营销渠道的分化,之前他们中的一部分,成了券商中面临角色转换的公司人。在经过专业培训获得从业资格后,走上了投资顾问的岗位。

“券商受资本市场波动影响较大,尤其是投行和自营业务,它们想保持一个可持续稳定的增长,向财富管理转型,从过去的卖方角色,转到买方角色,基于客户的需求去做咨询和方案设计,以及提供配套服务,这体现出了券商的转型趋势?!?诺亚财富歌斐资产家族办公室董事总经理陈昆才告诉《第一财经》YiMagazine。

自从互联网公司介入金融业,银行和证券等市场成为它们蚕食的第一波对象。当越来越多的互联网公司手握流量加入客户争夺的战争,越来越多好的金融产品与服务亦同时涌现,竞争逐渐被打开,参与竞争的传统公司与新角色纷纷把目光聚焦到了客户服务上,这在某种程度上决定了他们能否在竞争中获得主动。

变化在个人金融市场上最先出现。手握个人客户最多的金融机构是银行和保险公司等。接下来是超大型、大型互联网公司,比如阿里巴巴和腾讯等。券商的获客资源开始从银行向互联网公司扩展。它们的压力来源于经纪和通道业务的“靠天吃饭”,以及受其他金融机构的竞争挤压,加之市场环境的走弱,券商不得不开始转型,有些力度大,有些力度小,但都意识到了财富管理是必然的发展方向与必争的市场。

刘洋宏依然记得,2010年初入券商领域时,作为投资顾问,他为客户提供的咨询服务主要在两方面,一方面是股票投资咨询,另一方面是公司研究部的投资观点与资讯。即便第一方面的股票投资咨询,也主要是帮助客户搜集上市公司关键的财务数据信息。

而如今,投资顾问的角色已经发生了很大的变化。尽管功能可能还集中在这两方面,但更多专业和优秀管理人的产品在券商平台推出,除了股票投资咨询外,投资顾问更重要的一项服务便是资产配置。即使是股票投资咨询,亦会加入更多上市公司走访调研的内容,比如客户一同前往,或者券商把走访调研获得的相关信息提供给客户。

与过去相比,现在做投顾的难度亦大大增加。从获客角度来看,在互联网公司大规模涌入前,主要的获客渠道是银行网点这样的金融机构,分化后,规律性和集中度降低,这是个挑战。

专业性和综合化亦变得不同。与投资咨询相比,客户的要求提升了,一些在股票投资市场有经验的老股民,他们从投顾这里的需求可能是帮着搜集财务数据,做账户的投资分析。但客户的需求渐渐地转向了让投资顾问提供资产配置的方案,这一方面对于投资顾问了解客户风险偏好与承受能力,以及了解最新的金融产品和收益提出了更高要求,另一方面也为券商能否有好的管理人,设计、投入和甄别好的金融产品的能力提出了更高要求?;痪浠八?,进入券商从事投顾工作的门槛变高了。

陈昆才认为,券商做投顾的优势在于熟悉资本市场相关的业务和产品,它们在这方面的研究体系比较成熟。但随着越来越多玩家的涌入,券商需要改变基因,向买方角色转变,特别是向买方思维转变,因此对于从业人员投资策略的丰富度和资产配置能力等都需要加强。同时,一些增值服务,如家族信托和传承规划等专业能力都要提升。

另一个值得关注的现象是,一些房地产中介也在转型进入投资顾问的领域,它们将业务部门分为房地产咨询和投资。前者给拟买卖房屋的客户提供咨询与中介,而后者则给那些具有较大房地产资产的客户提供投资融资和担保等金融服务,如果这些客户有权益类或固定收益类的投资需求,亦会向券商或银行的投资顾问寻求帮助。

除了银行、保险与券商等,诺亚财富这样的第三方财富管理公司也在从集团层面加大对投资顾问的投入,支持理财师理解服务客户需求。

“财富管理市场进入到综合服务驱动的阶段,构建综合服务的能力是竞争力。这一市场服务提供者会越来越多,无论是银行理财子公司,还是之前的资产管理子公司,券商、信托与公募都在转型和加入其中,市场服务提供者更加多元化,对客户和投资人来说,是利好的,比拼的核心是专业能力?!背吕ゲ潘?。

看起来,随着财富管理市场的逐渐扩容,除了更多人群涌入投资顾问领域外,投资领域的专业和细分也可能随之到来。

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